Что выгоднее: рассрочка или кредит на квартиру

Любая строительная компания мечтает продать квартиру до того, как будет сдан дом. Желательно, еще до получения документов на строительство. А любой будущий жилец хотел бы получить в собственность апартаменты прежде, чем появятся деньги на их приобретение. Жаль, что вопрос Можно, я у вас чуточку поживу? не найдет желаемый ответ: Да, хоть 100 лет, у нас как раз лишняя трешка осталась! Вам с ремонтом?

На этих противоречиях и приходится балансировать двум сторонам, периодически склоняя чашу весов в свою пользу.

Застройщики обычно используют свое главное оружие в борьбе за покупательские предпочтения – низкие цены на жилье, сдаваемое через несколько лет. Увы, в домах, ждущих ввода в эксплуатацию, дешевых метров не бывает.

Расчет на дешевое жилье, которое появится приблизительно вот на этом месте, далеко не всегда себя оправдывает. Денег-то у большинства потенциальных покупателей все равно нет. Да, и риск вложиться в долгострой – оптимизма не прибавляет. Если уж и брать кредит, то лучше ориентироваться либо на уже готовые квартиры, либо на жилье в почти сданных домах.

Ни первое, ни второе большого восторга у строительных компаний не вызывают. Тем более что получить кредит даже на почти достроенное жилье тоже весьма непросто.

Дорогая новостройка

Банкиры не очень поощряют покупку жилья в кредит в несданных домах. И это еще слабо сказано. В лучшем случае можно занять под 16% годовых, да ее и под плавающую ставку. Само собой, что никто не даст гарантию, что в случае очередного кризиса процент не взлетит до 30%?

Кредиты с фиксированной ставкой еще дороже и стартуют от 17% годовых. Даже если найдется желающий занять на таких условиях, то наверняка требование внести 50% сразу сильно изменит эти жизненные планы на ближайшие годы.

Для подавляющего большинства потенциальных клиентов такие драконовские условия по кредитам – прекрасная возможность попытаться выжить за чертой бедности. Даже сложно сказать, что может подтолкнуть покупателя жилья в новостройке оформить кредит в банке. шантаж со стороны банкиров или угрозы застройщиков?

Куда проще и выгоднее приобрести уже готовое жилье. Риски в данном случае минимальные, по крайней мере не придется ждать, пока застройщик вложится в запланированные сроки, опасаясь, что возможная вторая волна кризиса отстрочит новоселье, в лучшем случае, на несколько лет. А банкиры куда охотнее кредитуют покупку квартир с документами. Достаточно располагать 30% стоимости жилья и можно рассчитывать на получение кредита под 15% годовых на 10 лет. Само собой, заемщик еще должен соответствовать ожиданиям банков.

Многие из них требуют подтверждения официальных доходов, что моментально отсекает львиную долю потенциальных клиентов. И лишь единицы согласны закрыть глаза на зарплаты в конвертах.

Ипотечные друзья

Справедливости ради, следует отметить, что кредитование жилья в новостройках – не всегда синоним финансовой катастрофы заемщика. Если застройщик заручился поддержкой банка и заинтересован в максимально быстрой продаже жилья, то можно рассчитывать на суперльготные условия по ипотеке. Некоторые банковские учреждения кредитуют даже под 10% годовых в гривне на 10 лет. Например, ОТП-банк. По нынешним меркам – просто фантастические условия! Правда, очень быстро приземляет требование внести 50% стоимости жилья. Да и выбор квартир в подобных случаях, прямо скажем, не ахти – одни трешки, площадью от 100 кв. м и стоимостью свыше $100 тыс.Формула низкие ставки – дорогие квартиры вообще очень распространенное явление. И лишь единичные альянсы банков и застройщиков действительно могут привлечь покупателей. Например, кредитные программы банка Аркада . Здесь хоть и кредитуют под фиксированные 16% годовых, зато согласны на 30% взноса и 30 лет выплат. При этом заемщик до того, как дом сдадут в эксплуатацию, платит только проценты. И только потом начинает погашать тело кредита.

К сожалению, далеко не все застройщики смогли наладить тесное сотрудничество с банками. Таковых около 20-30. Остальные предпочитают находить общий язык с потенциальными покупателями сами. И получается у них не намного хуже, чем у их коллег, пользующихся поддержкой финансовых учреждений.

Кредитная замена

Прекрасный способ заинтересовать покупателя – предложить рассрочку. Вопрос лишь в том, что под ней подразумевают застройщики. Увы, каждый трактует ее по-своему.

Нередко рассрочка и кредит одно и то же. Т.е. предлагается заем под процент. А в некоторых случаях рассрочка вообще напоминает валютное кредитование. Например, в жилом комплексе Комфорт Таун продают квартиры в рассрочку на 10 лет. Казалось бы, просто идеальные условия. Никто из застройщиков не предлагает таких больших сроков по рассрочкам.

В реальности, все не так уж и привлекательно. Первый минус – занять деньги можно под 10% годовых. Второй и главный недостаток – стоимость метров привязывается к официальному курсу НБУ гривны к доллару. И третий – выплата по кредиту идет по нарастающей. Т.е. вероятность больших потерь в случае падения курса национальной валюты крайне высока. А то, что гривна за 10 лет обязательно просядет к доллару, сомнений не вызывает.

Нулевые рассрочки обычно предлагаются на весьма короткие сроки – от 6 до 12 месяцев. По большому счету, они рассчитаны на покупателей, которым не хватает для покупки незначительных сумм. Естественно, что глупо при таких условиях обращаться в банк за кредитом. Другое дело, что таких клиентов очень немного. И если говорить о массовом покупателе, то рассчитаться в такие сроки ему не под силу.

Чаще всего рассрочку можно оформить под 14-16% годовых, что все-таки выгоднее, чем кредит в банке. Но даже при таких условиях рассчитаться за жилье необходимо за 3-5 лет. Причем, чем меньше срок, тем ниже процент.

Некоторые строительные компании предлагают смешанные варианты. Например, первые полгода начисляется нулевой процент, а далее, в зависимости от суммы задолженности – до 14% годовых. Таким способом покупателя стимулируют побыстрее оплатить метры.

Неоспоримое преимущество рассрочек – простота оформления. Нужны всего-то паспорт, код и нотариально заверенное согласие мужа или жены. Никаких справок о доходах, поручительств, страховок, комиссионных и т.д. Всегда можно быть уверенным в получении рассрочки в сжатые сроки. Тогда как в кредите могут отказать без объяснения причин.

В то же время недостатки таких вариантов приобретения жилья – короткие сроки рассрочек и завышена стоимость метра. Нередко под низкими процентами прячется весьма высокая стоимость жилья. Схема аналогичная той, когда застройщики привлекают дружественные банки к кредитованию жилья в своих домах по заниженным ставкам.

Ошибка 404 - Страница не существует!

Читайте также:

Корпорации продолжают вкладывать деньги в экологическую энергетику

Корпорация «Хевел», «Авелар Солар Технолоджи» совместно с LG CNS построят к 2020 году сеть солнечных энергостанций по всей России.

У холдинга «Вертолеты России» в ближайшее время поменяется генеральный директор

По сообщению, переданному газетой «Комммерсантъ», в планах компании «Ростех» нет намерения продлять контракт Дмитрия Петрова, генерального директора государственного холдинга «Вертолеты России».

Мэрия Москвы покупает АиФ ?!

Москва покупает «Аргументы и факты»? У этих слухов уже больше года «трудового стажа»: первые намёки на интерес правительства столицы к приобретению некогда популярной газеты появились ещё в году.

Сотрудничество Связного и Ростелекома расширяется

Издание «Ведомости» рассказало о расширении сотрудничества между ритейлерской сетью «Связной» и компанией «Ростелеком», которое основано на подключении все большего числа абонентов к мобильной связи, предоставляемой «Ростелекомом».

Бренд Yota в скором времени будет ликвидирован компанией «Мегафон»

После одобрения советом директоров компании «Мегафон» продажи ГК «Скартел» между компаниями полным ходом начался процесс поглощения финансов одного предприятия другим.

Самолеты Sukhoi Superjet 100 могут стать дороже из-за увеличения стоимости авиадвигателей

Стоимость авиалайнера Sukhoi Superjet 100 может возрасти в ближайшее время.

Лёд тронулся, господа присяжные заседатели

Именно эта бессмертная фраза «великого комбинатора» наиболее уместна в данном случае.

G20 и прогнозы по экономике КНР

Странные эти лидеры мировой экономики! Не поймёшь их: то ли они радуются сокращению темпов роста китайской экономики, то ли огорчаются.

Великобритания и Казахстан: стратегическое партнёрство.

Грузинский алкоголь - снова в России.

Семь лет, с очередного резкого обострения отношений между двумя государствами, Грузия была лишена доступа на российский рынок алкогольной продукции и минеральных вод.

Отпуск в кредит Благовещенск. Как отдохнуть в кредит?

процентная ставка 21,5%

Возраст от 21 до 55 лет. 0% на все покупки до 55 дней. Бесплатное погашение по всей России. Доставка курьером

Очередной отпуск решили провести на море? Да ещё всей семьёй! Прекрасно! Отдохнёте от рутинных дел, укрепите иммунитет, наберётесь впечатлений на целый год. Собираемся в дорогу!

Воспользоваться заёмными деньгами сегодня довольно просто. Многие кредитные организации разрабатывают и предлагают клиентам туристические программы кредитования. Выбор достаточно широк. Хотя многие, по старинке, берут потребительский кредит, и в течение года потихоньку расплачиваются. Это не самый выгодный вариант и отдых в кредит может стать несколько дороговатым.

Как выгодно взять кредит и не запутаться в долгах

11.07., 08:47 Финансы

8 из 10 амурчан уверены, что разбираются в банковских вопросах. И при этом четверть из них не читают договоры с кредитными организациями перед тем, как подписать документ. Такие данные озвучил Амурский банковский клуб — недавно специалисты провели опрос и выяснили, какие из банковских вопросов больше всего волнуют жителей Приамурья.

Самые актуальные проблемы Амурская правда будет освещать на своих страницах: вместе с Амурским банковским клубом мы начинаем проект Уроки финансовой грамотности . В первом выпуске — как правильно рассчитать кредит, чтобы потом не оказаться в злостных должниках .

А мне банк кредит на 100 тысяч предлагает! — А мне — на 150! — подобные фразы уже не редкость в наше время. Прошли годы с тех пор, как за получением кредита нужно было выстоять огромную очередь и предоставить кипу бумаг. Сегодня получить займ можно, вызвав консультанта на работу, позвонив в отделение по телефону или просто оформив заявку в интернете.

Доступность предложений привела к тому, что люди начали брать кредиты, не заботясь о том, как они собираются возвращать чужие деньги. Логика таких заемщиков проста: Раз банк дает — значит, я могу себе это позволить . А затем у людей начинаются проблемы с ежемесячными выплатами.

— Не стоит забывать, что кредит — это такой же товар, который требует продвижения для продажи, — рассказывает участник Амурского банковского клуба, управляющая ВТБ24 по Амурской области Елена Бакуменко. — Каждый из нас ежедневно получает заманчивые предложения по СМС от различных фирм. Это же не значит, что вы покупаете все, что предлагают магазины.

Банковская реклама выполняет свою функцию — привлечь к себе внимание потребителей. Но решить, потяните ли вы тот или иной кредит, можете только вы.

— Как правило, у каждого банка есть своя методика расчета максимально доступной суммы кредита. Самый простой пример: из зарплаты человека вычитается прожиточный минимум. Все, что сверху — потенциальный ежемесячный платеж, — объясняет еще одна участница клуба, директор амурского офиса Росбанка Елена Куценко. — Но чаще всего этот минимум умножают на определенный коэффициент — 0,1 или выше.

Понятно, что банковские служащие не могут досконально знать все ваши расходы. Единственный, кто сможет правильно рассчитать доступную сумму кредита — это сам заемщик.

— В лучшем случае люди, перед тем как взять кредит, садятся и считают: столько я трачу на еду, столько — на коммунальные расходы, бензин и интернет, еще столько-то — на одежду. А кредит на оставшуюся сумму смело занимают в банке, — поддерживает коллег директор департамента по Амурской области Азиатско-Тихоокеанского банка Дмитрий Макаров. — Но такие подсчеты могут показать только приблизительные ваши расходы.

Самый лучший вариант, говорят банкиры, проанализировать бюджет семьи за последние несколько месяцев. И специальное экономическое образование для этого вовсе не обязательно.

— Можно скачать любое приложение на телефон или компьютер — сегодня в интернете их более чем достаточно, — рассказывает Елена Бакуменко. — Или использовать стандартную программу, установленную на большинстве устройств — Microsoft Excel.

Каждый день в специальные графы нужно вносить, сколько денег потрачено на те или иные расходы. Причем необходимо учитывать все, даже самые мелкие траты — например, проезд в автобусе. Отдельной строкой прописывать доход. В итоге человек получает полную картину того, сколько средств в месяц он тратит и на что именно. Как правило, итоговая сумма значительно отличается от той, которую прописывают на глазок в преддверии получения банковского займа.

— К сожалению, порой людям кажется, что кредитные деньги — это некий подарок судьбы , который можно получить сейчас, а расплатиться как-нибудь потом , — говорит участница АБК Надежда Ильина. — Но деньги в кредит не освобождают от необходимости экономить. Просто банк позволяет начать этот процесс не до кредитной покупки, а после.

В общем, чудес ждать не приходится. Но если покупка, на которую недостает денег, действительно вам необходима, расходно-приходный календарь покажет, сколько вы сможете при желании сэкономить. Ведь именно решение ничего, потом подтянем пояса , как правило, и приводит к просрочкам платежей. Если же вы хотите взять максимальную сумму и при этом вовремя расплачиваться с банком — вычеркните те графы расходов, без которых действительно можно обойтись (например, часть вещей или походы по кафе и ресторанам). Оставшаяся сумма — то, что вы сможете потратить на кредит без угрозы оказаться в долговой яме.

Как найти самый выгодный кредит

Не менее актуальная проблема — найти самый выгодный кредит. Сделать это достаточно просто — задайте консультанту всего два вопроса: ежемесячный платеж и итоговая сумма переплаты. Для этого достаточно просто позвонить в банк по телефону.

— Конечно, точные цифры можно назвать только после того, как специалисты учтут все факторы: размер заработной платы, возможность залога имущества, согласие на добровольное страхование жизни и так далее, — говорит Елена Куценко. — Но примерную сумму вам смогут назвать сразу же. Сравнив предложения, выберете два-три самых подходящих и отправляйтесь в отделение соответствующих банков.

Нередко час, проведенный с телефонной трубкой, может значительно сэкономить ваши средства. Во-первых, нет универсально выгодных банков. У одних дешевые автокредиты, другие предлагают хорошие процентные ставки по потребительским займам, третьи выигрывают за счет ипотеки. Кроме того, стоит уточнять, нет ли по данному виду кредита специальных акций или субсидий. Как правило, на целевых кредитах переплаты значительно ниже.

Попав в сезонную акцию, можно тоже сэкономить немало средств.

Согласно исследованию, всегда сравнивают банковские услуги лишь 19 процентов амурчан. Половина занимается этим от случая к случаю, а четверть людей вообще предпочитает не осложнять себе жизнь этим вопросом.

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита

Один из самых популярных вопросов — на что стоит обратить внимание при оформлении кредита. Многие амурчане, уже имеющие за плечами опыт оформления займов десять-пятнадцать лет назад, с большим недоверием относятся к озвученным предложениям.

— На самом деле никаких скрытых комиссий или неучтенных в договоре сборов банки сейчас не собирают: это прямое нарушение законодательства, — объясняет Надежда Ильина. — Кроме того, существует законодательный запрет на комиссии за досрочное погашение кредита. Также Центральный банк обязал все кредитные организации указывать в договоре эффективную процентную ставку — то есть реальную переплату за кредит.

На сегодняшний день существуют несколько видов комиссий. Некоторые из них, например, страхование залогового имущества, обязательны, другие, как страхование жизни заемщика — нет. Но все расходы, которые понесет заемщик, в обязательном порядке отражены в процентной ставке, заверили банкиры.

Вы ведете учет доходов и расходов? *

Источники: http://tvgorod.ru/18583-chto-vygodnee-rassrochka-ili-kredit-na-kvartiru.html, http://city-loans.ru/index.php%3Furl_title%3Dv_kakom_banke_vygodno_vzyat_avtokredit_v_g_blagoveschenske, http://blagoveschensk.minecredit.ru/otpusk-ili-otdih, http://www.ampravda.ru//07/11/038989.html